區(qū)有關單位：
??《虹口區(qū)“虹企貸”“商會貸”批次擔保業(yè)務實施辦法》已于2025年10月14日經區(qū)政府第113次常務會議審議通過，現(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
??虹口區(qū)財政局
??2025年10月15日
虹口區(qū)“虹企貸”“商會貸”批次擔保業(yè)務實施辦法
??為貫徹落實《上海市促進中小企業(yè)發(fā)展條例》、《上海中小微企業(yè)政策性融資擔保基金“園區(qū)貸”批次擔保業(yè)務操作指引》（擔保中心〔2022〕14號）、《關于加強本市中小企業(yè)融資支持的若干措施》（滬府辦發(fā)〔2024〕20號）、《關于開展“商會批次貸”擔保業(yè)務的通知》（滬財金〔2024〕19號）等文件精神，加強與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；鸸芾碇行模ㄒ韵潞喎Q“市融資擔保中心”）的合作聯(lián)動，進一步發(fā)揮銀擔合作互補優(yōu)勢，持續(xù)推進“虹企貸”“商會貸”批次擔保業(yè)務工作，提升政策性擔保貸款對中小微企業(yè)的服務能級，結合本區(qū)實際，制定本辦法。
??一、支持范圍和對象
??（一）支持原則
??本辦法適用于依法設立或合法經營的中小微企業(yè)。企業(yè)的劃型標準參照國家工業(yè)和信息化部等部委發(fā)布的相關規(guī)定執(zhí)行。
??（二）重點支持類企業(yè)
??1.科創(chuàng)類企業(yè)：獲得國家及上海市創(chuàng)新基金項目的企業(yè)，國家相關部委認定的國家級制造業(yè)單項冠軍、國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、國家企業(yè)技術中心，本市相關委辦局認定的上海市創(chuàng)新型企業(yè)、上海市科技型中小企業(yè)、上海市科技小巨人企業(yè)和小巨人培育企業(yè)、高新技術企業(yè)、上海市高新技術成果轉化項目認定企業(yè)，以及符合國家和本市科技擔保計劃條件的科技型企業(yè)；上海市經濟和信息化委員會認定的“專精特新”企業(yè)、“專精特新小巨人”等稱號的企業(yè)。
??2.國家和上海市“十四五”規(guī)劃等中長期規(guī)劃明確提出需要聚焦支持的集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興行業(yè)和電子信息、汽車、高端裝備、先進材料、生命健康、時尚消費品等重點產業(yè)，及節(jié)能降碳、環(huán)境保護、資源循環(huán)利用、綠色服務等綠色低碳轉型重點產業(yè)。
??3.符合虹口區(qū)重點產業(yè)發(fā)展導向的航運服務、現(xiàn)代商貿、文化創(chuàng)意、數(shù)字經濟、綠色低碳、智能儀器儀表檢測、集成電路設計、生物技術、空間信息等重點產業(yè)、新興產業(yè)企業(yè)及其他對促消費促就業(yè)有貢獻的企業(yè)。
??除以上支持范圍之外的，其他具有良好市場前景和商業(yè)模式，有融資需求的中小微企業(yè)，由區(qū)各招商主體單位、產業(yè)部門、合作銀行推薦，經審核認定后可納入支持范圍。
??（三）不予納入的企業(yè)范圍
??1.企業(yè)不能做到依法經營，企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實際控制人（或主要股東）近兩年曾有嚴重不良信用記錄等情況；
??2.企業(yè)存在影響債務償付能力的未決訴訟；
??3.企業(yè)所屬行業(yè)不屬于中小微企業(yè)政策性擔?；鹳J款擔保支持范圍（即房地產投資與開發(fā)企業(yè)、娛樂行業(yè)、金融業(yè)或經營融資業(yè)務的企業(yè)）；
??4.已被相關產業(yè)部門列入“三高一低”（高能耗、高污染、高風險、低產出）淘汰名單中的企業(yè)。
??5.其他不符合要求的情況。
??二、支持內容
??（一）授信額度：單個批次包項下單戶企業(yè)貸款額度最高不超過1000萬元（含），科創(chuàng)類重點支持企業(yè)單戶授信額度不超過2000萬元（含），最終授信額度以合作銀行和市融資擔保中心的審批額度為準。
??對于以往年度已參與“虹企貸”“商會貸”，且有無還本續(xù)貸要求的企業(yè)，其無還本續(xù)貸額度計入原貸款項目所在的批次包下。
??（二）貸款品種：流動資金貸款。
??（三）貸款利率：原則上不超過貸款市場報價利率（LPR）。
??（四）擔保比例：市融資擔保中心對單筆貸款最高擔保比例不超過貸款本金的85％（具體以市融資擔保中心根據(jù)每年合作銀行差異化管理評價結果確定的擔保比例為準）。
??（五）擔保費率：擔保額的0.5％（具體以市融資擔保中心的收費標準為準）。
??（六）貼息貼費：對獲得“虹企貸”“商會貸”批次擔保貸款，并按時足額還本付息（包括無還本續(xù)貸、借新還舊）的企業(yè)，按不超過當期LPR的實際貸款利率的50％給予貸款利息補貼，單戶利息補貼最高不超過30萬元；對于其承擔的擔保費給予90％的擔保費補貼，同一筆貸款不得重復享受區(qū)級補貼。
??（七）補充風險補償：區(qū)級財政安排風險補償資金，在市融資擔保中心履行代償責任后給予額外的風險補償，區(qū)級財政承擔的風險補償上限為每輪合作銀行實際發(fā)放貸款的擔保金額的1％。
??三、資金來源
??本辦法涉及的支持資金分別納入?yún)^(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)部門預算，在穩(wěn)增長促發(fā)展專項資金中列支。區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)會同相關部門對支持企業(yè)開展跟蹤和服務。
??四、操作流程
??“虹企貸”由區(qū)財政局牽頭匯總區(qū)各招商主體單位、合作銀行推薦上報的企業(yè)需求情況，召集區(qū)發(fā)改委、區(qū)投促辦等進行聯(lián)合會審；“商會貸”由區(qū)工商聯(lián)牽頭匯總各街道商會、合作銀行推薦上報的企業(yè)需求情況，由區(qū)工商聯(lián)進行內部評審。
??上述兩項合并整理成批次擔保業(yè)務需求名單（以下簡稱“需求名單”），推薦給市融資擔保中心。
??（一）推薦途徑
??1.“虹企貸”推薦途徑
??企業(yè)自薦：企業(yè)可填寫申請表向區(qū)各招商主體單位及合作銀行進行自薦，或通過“虹口區(qū)信易貸綜合服務平臺—‘虹企貸’批次擔保業(yè)務專區(qū)”（以下簡稱“信易貸平臺”）上報企業(yè)融資需求等信息。
??區(qū)投促辦和區(qū)各招商主體單位、產業(yè)部門推薦：區(qū)投促辦、區(qū)各招商主體單位會同樓宇、園區(qū)服務方等負責排摸所轄范圍內的戶管中小微企業(yè)；各產業(yè)部門負責排摸日常服務過程中發(fā)現(xiàn)的中小微企業(yè)，對符合“虹企貸”條件且有融資需求的中小微企業(yè)應報盡報，將企業(yè)名單報送至區(qū)財政局匯總，并通過“信易貸平臺”提交。后續(xù)遇新增融資需求企業(yè)，可作動態(tài)補充。
??合作銀行推薦：每一輪“虹企貸”自第二期起，合作銀行可對行內存量貸款企業(yè)及開戶企業(yè)進行排摸梳理，將符合“虹企貸”批次擔保業(yè)務要求的企業(yè)名單通過“信易貸平臺”提交。
??通過上述渠道推薦的“虹企貸”需求企業(yè)名單經區(qū)財政局匯總后，由區(qū)財政局負責召集區(qū)發(fā)改委、區(qū)投促辦等對“需求名單”進行聯(lián)合會審，審核企業(yè)是否符合支持條件。其中，單戶融資需求在1000萬元至2000萬元（含）的科創(chuàng)類重點支持企業(yè)需由區(qū)科經委經過評審認定符合條件后，納入“需求名單”。
??2.“商會貸”推薦途徑
??區(qū)各街道商會推薦：由各街道商會負責排摸所轄范圍內有融資需求的中小微企業(yè)，對符合“商會貸”條件且有融資需求的中小微企業(yè)應報盡報，將企業(yè)名單報送至區(qū)工商聯(lián)匯總。后續(xù)遇新增融資需求企業(yè)，可作動態(tài)補充。
??合作銀行推薦：每一輪“商會貸”自第二期起，合作銀行可對行內存量貸款企業(yè)及開戶企業(yè)進行排摸梳理，將符合“商會貸”條件的企業(yè)名單報送至區(qū)工商聯(lián)匯總。
??通過上述渠道推薦的“商會貸”需求企業(yè)名單經區(qū)工商聯(lián)匯總后，由區(qū)工商聯(lián)進行內部評審，審核企業(yè)是否符合支持條件，經過評審認定符合條件后，納入“需求名單”。
??（二）簽署協(xié)議
??1.確定合作銀行
??市融資擔保中心會同區(qū)財政局，在綜合考量上一輪批次擔保業(yè)務考核評價情況、政府性融資擔保業(yè)務承做規(guī)模、貸款利率、審批效率、工作配合度、內部風控水平等要素后，擇優(yōu)確定批次擔保業(yè)務合作銀行。
??2.簽署協(xié)議
??市融資擔保中心、區(qū)財政局、合作銀行在相關法律、法規(guī)的框架下，簽署三方合作協(xié)議，明確授信額度、合作期限、擔保比例、代償和補償?shù)戎饕獌热?，細化各方權利義務。
??（三）“需求名單”分配
??確定合作銀行后，區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)會同市融資擔保中心對“需求名單”企業(yè)根據(jù)信用評級相當、融資需求相當、企業(yè)數(shù)量相當?shù)囊?guī)則進行隨機分包至各合作銀行。對于業(yè)務開展過程中新排摸的企業(yè)，區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)仍按照上述流程進行分配。針對已分配至各合作銀行的“需求名單”企業(yè)，區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)將予以持續(xù)跟蹤管理。
??由合作銀行進行排摸梳理后報送的“需求名單”企業(yè)，原則上分包至報送該企業(yè)的合作銀行，由報送銀行承做；參與以往年度“虹企貸”“商會貸”批次擔保業(yè)務，有無還本續(xù)貸要求的企業(yè)，經合作銀行審核符合條件的，原則上仍由原貸款銀行承做。
??（四）審批放款
??合作銀行應最大限度地滿足“需求名單”企業(yè)的合理融資需求，對于符合貸款條件的“需求名單”企業(yè)，按照急事急辦、特事特辦、即事即辦的原則和要求，單個項目審批時間原則上不超過10天，合作銀行應及時將貸款審批結果、放款進度等信息通過“信易貸平臺”做好反饋。
??（五）補貼兌現(xiàn)
??“虹企貸”“商會貸”的利息補貼及擔保費補貼兌現(xiàn)工作，由合作銀行負責收集整理相關紙質材料，并對借款合同、借還款明細、擔保費發(fā)票等附件材料的真實性、有效性及補貼金額核算的準確性進行初審后集中寄送，區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)分別進行復核，并通過“免申即享”兌付。
??區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)、區(qū)發(fā)改委、區(qū)投促辦共同參與補貼兌現(xiàn)聯(lián)合會審。
??（六）風險控制
??合作銀行在貸款審批過程中發(fā)現(xiàn)有重大違紀違法、重大風險及誠信問題的企業(yè)，需上報市融資擔保中心和區(qū)財政局，經聯(lián)合審批一致否決后，將其從“需求名單”中剔除；區(qū)各招商主體部門在推薦后發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在重大違紀違法、重大風險及誠信問題的，可提請聯(lián)合會審,將其從“需求名單”中剔除；市融資擔保中心、區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)對“需求名單”和融資額度動態(tài)跟蹤管理，適時做出動態(tài)調整。
??（七）閉環(huán)和貸后風險管理
??“需求名單”企業(yè)貸款發(fā)放完成后，合作銀行應及時向市融資擔保中心備案，并按時向區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)報送相關數(shù)據(jù)，區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)每月對合作銀行放款情況進行跟蹤統(tǒng)計，并將貸款發(fā)放情況通報給合作銀行，作為衡量合作銀行服務的參考依據(jù)。
??日常服務中，合作銀行應加強貸后風險管理，及時跟蹤企業(yè)情況、排摸貸款風險，對于出現(xiàn)風險預警信號可能危及信貸資產安全的項目，合作銀行應及時與市融資擔保中心、區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)溝通，必要時可共同開展貸后現(xiàn)場檢查、風險化解等工作。
??“虹企貸”“商會貸”項目批次包實行封閉式風險管理，同一企業(yè)的無還本續(xù)貸、展期、借新還舊業(yè)務，代償上限仍計入原貸款項目所在的批次包下。區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)在“無還本續(xù)貸”審批過程中應重點關注該筆貸款所在年度批次包代償情況，根據(jù)所統(tǒng)計的銀行各年度批次包代償數(shù)據(jù)，按照“紅、黃、綠”三級預警的模式做好監(jiān)控。
??（八）風險補償
??根據(jù)市融資擔保中心規(guī)定，其對單筆貸款最高擔保比例不超過貸款本金的85％，并設置批次包風險控制率上限為5％（市融資擔保中心承擔最高不超過4％，區(qū)級財政承擔最高不超過1％）。
??對于“虹企貸”中出現(xiàn)風險預警信號可能危及信貸安全的項目，合作銀行應及時與區(qū)財政局溝通，尤其是對發(fā)生逾期或可能申請代償?shù)捻椖浚献縻y行應當在向市融資擔保中心報送逾期情況、提交代償申請的同時，向區(qū)財政局同步報送相關信息；對于“商會貸”中出現(xiàn)風險預警信號可能危及信貸安全的項目，合作銀行應及時與區(qū)工商聯(lián)溝通，尤其是對發(fā)生逾期或可能申請代償?shù)捻椖?，合作銀行應當在向市融資擔保中心報送逾期情況、提交代償申請的同時，向區(qū)工商聯(lián)報送相關信息，并同步抄送至區(qū)財政局。合作銀行應適時更新代償申請進度，區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)應及時跟進形成風險預警，并持續(xù)跟蹤關注。
??若“虹企貸”“商會貸”批次擔保業(yè)務發(fā)生不良貸款凈損失，在市融資擔保中心履行代償責任后，根據(jù)合作銀行與市融資擔保中心、區(qū)財政局簽訂的協(xié)議約定，由合作銀行向區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)提交風險補償申請，區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)按程序審核后，組織區(qū)發(fā)改委、區(qū)投促辦等進行聯(lián)合評審，審議通過后撥付至合作銀行。區(qū)財政局撥付補償資金的貸款項目，自合作銀行申請補償之日起追回的損失，合作銀行按比例返還給區(qū)級財政。
??“不良貸款凈損失”是指合作銀行提供的“虹企貸”“商會貸”批次擔保業(yè)務，在貸款到期后，獲得貸款企業(yè)未能按合同約定向合作銀行償還貸款，合作銀行依據(jù)相關合同完成所有法律規(guī)定的追償手續(xù)后，按照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2017〕90號）有關規(guī)定核銷壞賬時所發(fā)生的實際損失，損失必須符合財政部、國家稅務總局《關于企業(yè)資產損失稅前扣除政策的通知》（財稅〔2009〕57號）規(guī)定的有關資產損失確認的相關條件。
??（九）監(jiān)督管理
??區(qū)財政局、區(qū)工商聯(lián)應加強對“虹企貸”“商會貸”批次擔保業(yè)務貼息貼費資金的使用管理，確保?？顚Ｓ谩ε撟骷?、截留、挪用項目資金的，按規(guī)定追究相關部門、單位和個人的行政和法律責任。
??五、附則
??（一）本辦法施行過程中，如遇上級政策調整，以上級政策為準。
??（二）本辦法自印發(fā)之日起實施，有效期至2028年12月31日為止，由區(qū)財政局負責解釋。
??（三）《虹口區(qū)“虹企貸”批次擔保業(yè)務實施意見》（虹財規(guī)〔2023〕1號）同步廢止。